Что такое возобновляемая кредитная линия

Возобновляемая кредитная линия (ВКЛ) — программа кредитования, предназначенная для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. Компания может пользоваться заёмными средствами в пределах одобренной суммы, пока не истёк срок действия кредитного договора. В отличие от привычных кредитов для бизнеса, проценты начисляются только на потраченную сумму.

Открыть ВКЛ на выгодных условиях (с залогом или без) можно в Альфа-Банке. Предварительное решение известно в течение трёх минут с момента подачи заявки онлайн, лимит рассчитывается в течение дня. Доступная сумма восстанавливается после каждого полного или частичного погашения. Процентная ставка рассчитывается индивидуально. Если оформить подписку на ВКЛ, переплата существенно снижается.

По ВКЛ без залога заёмщикам доступно до 30 млн ₽ на полтора года (здесь и далее — условия на май 2024). Деньги можно тратить только в первые 12 месяцев, а в оставшийся период нужно погасить задолженность.

На более выгодные условия могут рассчитывать компании, представившие залог: сумма — до 50 млн ₽, срок — три года. В последние полгода пользоваться деньгами не получится — это время для погашения долга. Период использования каждого транша (части лимита) — шесть месяцев.

Преимущества и недостатки возобновляемой кредитной линии

Плюсы:

• одобренная сумма не зависит от оборотов компании;

• заёмщик самостоятельно выбирает удобный график погашения: можно гасить основной долг равными частями, выплачивая проценты ежемесячно, или платить проценты каждый месяц, а тело долга закрыть в конце периода действия договора;

• задолженность можно погасить досрочно без штрафов — частично или полностью;

• бесплатное открытие и отсутствие штрафов, если заёмщик не пользуется ВКЛ;

• в рамках одобренной суммы количество траншей не ограничено;

• экономия времени: не нужно собирать документы и заключать новый кредитный договор, когда компании потребовались деньги.

Минусы:

• нужно контролировать, чтобы в день списания платежа на расчётном счёте была нужная сумма;

• необходимо поддерживать финансовую активность, чтобы получать деньги на выгодных условиях.

Ещё к недостаткам этой программы кредитования можно отнести то, что банк вправе приостановить действие договора, если у заёмщика ухудшилось финансовое положение.

На что можно потратить одобренный лимит

Виды расходов закреплены в кредитном договоре. За счёт заёмных средств можно:

• закупить сырьё и материалы, если собственных денег недостаточно;

• внести предоплату за товар, поступление которого ожидается спустя 1–2 месяца или позже;

• оплатить издержки на выполнение договорённостей, если контрагент рассчитывается за услуги по факту выполнения;

• расширить ассортимент;

• масштабировать деятельность;

• подстраховаться, если бизнес сезонный и доходы нестабильны.

А ещё разрешено уплатить налоги и прочие обязательные платежи, выплатить зарплату сотрудникам, оплатить участие в тендерах.

Как получить деньги

Пошаговая инструкция:

• зайти на сайт и заполнить заявку;

• дождаться одобрения;

• подождать, пока банк рассчитает доступный лимит;

• подписать кредитный договор.

Транши зачисляются на расчётный счёт организации или индивидуального предпринимателя.